近年来，近两越来越多的年内内地消费者选择赴香港购买保险。据统计，地消近两年内地消费者赴港购买保险的费者赴港风险总金额已达数百亿港元。这一现象不仅反映了香港保险市场的买保吸引力，也引发了对其背后潜在风险的险总关注。

记者在采访中了解到，额数香港保险市场对内地消费者的百亿吸引力主要体现在产品的灵活性、较高的港元投资回报和多币种选择。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，勿忽香港保险产品的近两保费相对合理，回报率高，年内保障范围广，地消尤其是费者赴港风险在投资回报率和长期保障方面，香港保险具有一定优势。买保此外，香港保险产品还能够帮助投资者实现海外资产配置，从而受到内地消费者青睐。明亚保险经纪资深合伙人张杰认为，香港的分红型储蓄险从中长期来看，能够保证本金安全，预期内部收益率（IRR）可达到6%以上。这种高预期收益成为内地消费者赴港投保的主要动力。

虽然香港保险的吸引力巨大，但投资者在选择赴港投保时需要注意一些关键事项，以确保自己的合法权益和资金安全。在赴港办理投保手续方面，陈辉表示，根据香港保险监管规定，内地居民必须亲自前往香港签署保险合同，任何通过内地中介或远程操作购买香港保险的行为都是非法的。因此，投资者应警惕那些承诺全程代办、无需赴港的代理商，避免陷入“地下保单”陷阱。

赴港投保虽然为内地投资者提供了更多的投资选择，但这并不意味着没有风险。在汇率风险方面，陈辉表示，由于香港的保险产品多以港元或美元计价，消费者投资的资产规模会随汇率波动而变化，因此投资者应考虑汇率影响，在购买前应仔细评估外汇风险。

香港保险产品的高预期收益的确诱人，但需要明确的是，分红型保险的演示收益并非固定的。张杰表示，香港保险的演示高收益只是基于某些市场假设，并不承诺一定实现。投资者在投保时应对这些演示收益保持合理预期。

此外，还要注意避免接受返佣行为。张杰表示，在香港，代理人返佣行为是严重违法行为。消费者不应主动向代理人索要返佣，也不要接受代理人的返佣提议。这一行为不仅会影响保单的合法性，还可能导致代理人受到处罚，甚至面临承担法律责任的风险。

随着赴港投保热潮的持续增长，一些潜在的法律和市场风险也逐渐暴露出来。由于内地与香港两地金融监管规定不同，加之部分市场参与者存在违规行为，内地消费者的投资行为存在一定安全隐患。例如“地下保单”，所谓“地下保单”是指内地消费者通过未经批准的途径购买的香港保险产品。这类保单由于不符合内地的法律规定，可能在后期理赔时面临法律障碍。同时，香港保险代理人如果在内地招揽业务也属于非法行为，相关保单不受香港监管机构的保障。

据悉，为了更好保护消费者的合法权益，内地和香港的监管机构都加大了对不法行为的打击力度。广东金融监管局近期发布专项治理通知，针对非法销售境外保险产品和违规跨境投保行为展开排查，并要求机构提交自查报告。香港保险市场的监管环境近年来也逐步趋严。今年，香港保监局明确表态，对无牌销售持“零容忍”态度，任何从事香港保险推荐或销售的人员都必须持有香港保险中介牌照，无牌销售保险可能导致消费者的保单无效，面临无法索赔的风险。

尽管香港保险市场一直以来对内地投资者具有吸引力，但今年上半年，源自内地访客的新增保费出现了下降，业内人士分析这与监管趋严和市场需求透支有关。未来，随着政策的进一步调整和市场的变化，赴港投保的热潮可能会逐渐降温。陈辉建议，消费者在追求高回报的同时，应确保通过合法渠道购买，并密切关注两地监管政策的变化。同时，投资者应理性分析保险产品的优缺点，保持合理的收益预期，避免盲目跟风。在全球经济环境日趋复杂的背景下，只有充分了解保险市场和法律风险，才能更好地保障自己的财富安全。